Во время своего выступления мистер Левит сказал: «Именно большие аудиторские фирмы продолжают бороться против тех изменений, которые сделали бы рынок более доступным для маленького инвестора». Другими словами, крупные аудиторские фирмы работают на крупные корпорации, а не на маленького инвестора. Но многие люди считают мошенниками юристов, а не аудиторов.
Как я уже говорил, на мой взгляд, господин Левит проявляет смелость, называя в своей книге имена реально существующих людей – много имен, включая демократов, республиканцев, а также бывших друзей и партнеров по бизнесу. Он открыто говорит, кто был на стороне богатых, а кто – на стороне маленького человека.
Одним словом, иногда в суровом мире инвестирования вам может понадобиться защита в виде страховки от людей, которые, как вы наивно полагаете, являются вашими союзниками.
Более одного вида гарантий
Как, возможно, вы уже начали понимать, если речь идет об инвестировании, то здесь вам необходимо застраховаться по максимуму. Существуют страховки для людей и для собственности. Есть также страховки против колебаний рынка. Вы можете застраховаться от ошибок, просчетов и судебных исков. Урок, который мне хотел преподать богатый папа, состоял в том, что профессиональные инвесторы всегда стараются обеспечить себя надежными средствами защиты. Когда вы вручаете свои деньги какому-нибудь финансовому эксперту, встает один очень важный вопрос: насколько защищены ваши деньги? Профессиональные инвесторы не просто делают долгосрочные инвестиции, покупают, придерживают, диверсифицируют и молятся.
Богатые используют также законные формы страхования путем выбора подходящего юридического лица. Мой бедный папа очень гордился, что его дом, автомобиль и прочая собственность были записаны на его имя. И наоборот, мой богатый папа большинство своих ценных активов записывал на имя своего юридического лица – корпорации, траста или товарищества с ограниченной ответственностью. Поскольку мы живем в сутяжническом обществе, он хотел иметь в своем личном владении как можно меньше собственности. Для моего богатого папы юридическое лицо было формой страховки. В наше время имеется еще больше доступных категорий юридических лиц – соответственно разным типам активов.
Два типа страховки
Во второй части этой книги я перейду к разным типам страховок, которые следует рассмотреть любому инвестору. На данный момент я лишь скажу, что страховки можно разделить на две категории. Вот они:
1. Страховка, которую вы покупаете
Когда я покупаю какую-нибудь недвижимость, приобрести страховку легко. Я просто плачу за нее. То же самое касается страховки для моего автомобиля или страхования жизни. Все, что мне нужно сделать, – это только найти хорошего агента и купить страховку соответствующего типа.
2. Страховка, которой вам нужно научиться, прежде чем вы сможете ее получить
Выбор юридического лица и соответствующей формы организации предприятия чрезвычайно важен для профессионального инвестора. Он ищет совета у таких экспертов, как адвокаты и налоговые консультанты, чтобы обеспечить максимальную защиту своих инвестиций.
В качестве другой формы страховки я использую интеллектуальную собственность. Она защищает то, что я пишу и разрабатываю, не позволяя другим использовать мой труд без моего разрешения. Я также использую интеллектуальную собственность как другую форму страховки. Она защищает то, что я пишу, и то, что разрабатываю, не позволяя другим людям использовать это без моего разрешения. У нас есть много авторских прав, товарных знаков и патентов, защищающих наши интеллектуальные активы.
Когда я начал инвестировать в рынок ценных бумаг, мне пришлось научиться тому, как использовать страховки. Например, я вынужден был научиться использовать опционы «пут» и «колл»[3]. Опционы – это не только форма страхования, но также и форма рычагов.
Так как большинство людей не хотят инвестировать время, чтобы научиться торговать опционами, фьючерсами или другими формами страхования рынка ценных бумаг, многие чувствуют себя спокойнее, инвестируя в недвижимость… по крайней мере, когда это касается защиты путем страхования.
Построение бизнеса в квадранте Б
И еще меньше людей хотят инвестировать время в создание бизнеса в квадранте Б. Тем не менее, если вы сделаете это и преуспеете, создание и владение бизнесом в квадранте Б при правильном выборе формы организации предприятия может обеспечить вас более мощными рычагами и лучшей защитой в мире. Если вы заинтересованы в том, чтобы организовать собственный бизнес в квадранте Б, то я предлагаю вам сохранить свое теперешнее рабочее место и начать бизнес с частичной занятостью. Если это звучит для вас заманчиво, я порекомендовал бы вам присмотреться к сетевому маркетингу. Почему? Дело в том, что некоторые его отрасли предлагают прекрасные обучающие программы, которые подготовят вас к тому, чтобы стать предпринимателем из квадранта Б.
У нас есть также книга, которая называется «Бизнес XXI века». Это небольшое издание, возможно, даст вам некоторое представление о преимуществах сетевого маркетинга в квадранте Б.
А что, если я не хочу учиться или создавать бизнес?
Если вы не хотите учиться навыкам страхования путем хеджирования, которое используется профессиональными инвесторами, таким как опционы или организация предприятия, не отчаивайтесь. Просто читайте дальше и вы узнаете, что вы можете предпринять и какие инвестиции являются для вас оптимальными. Существует много способов инвестирования и много подходящих для вас инвестиций. Просто я начал с инвестиций с самыми мощными рычагами и наибольшей защитой.
Время, которое я потратил на то, чтобы научиться строить бизнес в квадранте Б, было для меня самой лучшей инвестицией. Я не рекомендую всем сделать то же самое, тем не менее собственный бизнес мог бы стать наилучшей инвестицией, если вы намерены таковую сделать.
Хорошие новости
Какое бы решение вы ни приняли, урок этой главы состоит в том, что профессиональные инвесторы уделяют самое пристальное внимание делу защиты активов. Всегда помните, что первым правилом страхования является следующее: «Вы не можете купить страховку, когда действительно в ней нуждаетесь». Миллионы инвесторов, потерявших триллионы долларов, нуждались в страховках… но не имели их.
Глава 5
Спросите налогового инспектора
Налоговое законодательство было составлено для владельцев бизнеса и инвесторов.
Богатый папа
После того как вы заработаете деньги или создадите доход, одной из самых насущных тем для вас станет налоговое законодательство и извлечение всех возможных преимуществ от налоговых скидок и отсрочек. Эти налоговые льготы служат усилителями для вашего дохода и помогают поддерживать в движении и увеличивать ваш денежный поток.
Мы неравноправны перед налоговым законодательством. Налоги – наша самая большая статья расходов… и при этом работающие по найму имеют минимум законных налоговых скидок и отсрочек. Может быть, вы слышали о таком празднике – Дне освобождения от налогов, – который бывает каждый год в середине мая? Это следует понимать так: все деньги, заработанные с 1 января до середины мая, идут на оплату подоходного налога за наступивший год – до того как вы начнете зарабатывать доход для себя. Но так как владельцы бизнеса создают рабочие места, правительство придумало для них много налоговых стимулов, которые не распространяются на работающих по найму. Когда вы вдумчиво проанализируете Квадрант денежного потока, эта истина по поводу разницы в налоговых законах станет для вас более ясной.
Если вы не знакомы с Квадрантом денежного потока богатого папы, то могу посоветовать обратиться ко второй книге из серии «Богатый Папа», которая называется «Квадрант денежного потока» – очень полезная книга для любого, кто ищет возможности, чтобы изменить свое благосостояние. Квадрант состоит из четырех секторов: Р – для работающих по найму, С – для тех, кто сам обеспечивает себя работой, Б – для имеющих собственный бизнес и И – для инвесторов. В книге рассказывается о ментальных, эмоциональных и технических различиях, которые существуют между людьми, находящимися в разных секторах Квадранта.
Вот в чем разница между левой и правой сторонами Квадранта денежного потока: левая сторона (квадранты Р и С) представлена людьми, усердно работающими ради денег, в то время как правая сторона – людьми, работающими в команде (Б), и людьми, на которых работают деньги (И). Ваша цель – получать как можно больший доход, поступающий с правой стороны Квадранта. Здесь приводятся дополнительные различия между левой и правой сторонами Квадранта:
